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打通服务实体经济“最后一公里”

时间:2019-06-24   来源:华东财经网    作者:顾盼娟    

原标题:打通服务实体经济“最后一公里”

本报记者王峰

通讯员陈剑耀

近年来,人行江苏盐城市中心支行紧扣“信贷、利率、预期”政策传导路径,积极创新,大胆实践,积极探索开展系列特色活动,着力疏通货币政策向实体经济的传导渠道,提高金融运行效率和服务实体经济的能力,取得良好成效。据统计,2019年前5个月,盐城市本外币各项贷款新增478.6亿元,达到上年全年的67%;小微企业、民营企业贷款新增120亿元、44.8亿元,比上年全年分别多增67.3亿元、6.5亿元;涉农、制造业贷款新增111.9亿元、17.5亿元,同比分别多增51.1亿元、12.7亿元;民营、小微企业有贷户分别净增加1121户、1245户,占全部企业新增有贷户的91%、101%;5月份企业、小微企业贷款加权平均利率分别同比下降0.15个、0.25个百分点,打通了服务实体经济的“最后一公里”。

疏通信贷传导渠道:

推进“三信”融合

破解融资堵点

在当前间接融资为主的融资大背景下,信贷传导渠道是目前最重要的货币政策传导渠道。近年来,盐城中支坚持问题导向,持续推进“三信”融合,着力疏通民营小微企业“信息不对称、信用不充分”的融资堵点。

搭建信息平台。该中支开发推广“YC易贷”信贷产品查询平台和微信公众号,汇集全市44家金融机构141个民营小微信贷产品,便利银企信息对接,企业只需填写5项基本融资信息即可查询到符合条件的产品。平台推广以来,已有1562人下载APP,微信公众号关注人数超8600人,查询信贷产品5万余次。建立金融大讲堂专题活动制度,组织全市金融机构业务部门负责人面向企业线上线下同步宣讲最新融资政策、融资产品、融资技巧,引导企业知政策、懂政策、用政策,首期活动线上线下互动小微企业主超过1600人。该中支在省内率先开展疏通金融服务民营小微传导机制培训活动,组织典型金融机构面向全市金融机构分管行长、普惠部门负责人、支行行长及客户经理四个层级进行培训,将政策、思路及方法从上到下传递到基层一线。

完善信用增进。人行盐城中支推动设立信保基金,会同市财政局等部门制定《盐城市中小微企业信保基金管理办法》,拟建立一支规模3亿元、10倍放大倍数的中小微企业信保基金。该中支推动设立各类风险池、担保基金,现有“成长贷”“苏微贷”“苏科贷”“小微创业贷”4个风险补偿资金池,资金池规模达4.43亿元。该中支推动设立民营小微专项转贷基金,全市已成立8家政府性转贷基金,2018年全市各转贷基金累计为346家企业转贷85.3亿元。该中支推动金融机构加大与融资性担保公司合作,2018年全市29家融资性担保机构为1373户中小企业提供担保103.4亿元。

加大信贷投放。首先,事前制定目标。创新运用综合评价政策,细化评价项目,每年结合重点工作调整考核评价项目,将信贷投放、民营小微、乡村振兴、制造业金融服务情况纳入银行业金融机构执行人民银行政策情况评价办法,并赋予较高权重,倒逼银行主动作为,全面落实各项政策部署。其次,事中过程控制。注重政策执行二级反馈,定期通报贷款“增量扩面降成本”情况,激励金融机构对标找差。对信贷投放后进机构一对一反馈帮扶,对重点后进机构上门窗口指导。再次,事后强化激励约束。强化结果运用,对结果及时通报,台账式管理问题清单,对评价为“A”类的银行,采取了系统准入、业务试点、政策支持、产品创新、信息共享五个优先的激励措施,在当地主流媒体报刊、电视台进行专版宣传。对评价为“C”类、“D”类的银行,将评价结果抄送其上级行,审慎批准新设机构加入人民银行金融服务体系,暂停办理再贴现直至其服务实体经济的信贷综合排名脱离后五名。

畅通利率传导渠道:

建立“三项”机制

降低融资成本

随着市场化进程加快,利率传导渠道的有效性、重要性与日俱增。近年来,盐城中支强化机制建设,建立了“激励引导、窗口指导、自律约束”三项机制,较好地引导全社会融资成本保持稳中有降。

建立激励引导机制。将小微企业贷款利率指标列入2019年银行业金融机构执行人民银行政策情况评价办法,并对五家大型银行提出差异化要求,倒逼商业银行主动作为,降低小微企业融资成本。创新开展对再贴现资金的价格引导工作,引导银行机构重点降低民营小微等重点领域企业的票据贴现利率,执行好票据贴现利率价低优先的政策。2019年1-4月,该中支累计办理再贴现14.71亿元,办理再贴现业务的贴现票据平均利率比全市票据贴现利率低0.3个百分点。

建立窗口指导机制。该中支建立执行反馈机制加强政策执行过程控制,对个别贷款利率明显高于同业或市场同类产品平均水平的银行,加大窗口指导力度,督促其改进定价机制。推动银行业金融机构帮助企业发行直接债务融资工具,降低企业总体融资成本。2019年1-4月,全市企业债务融资工具发行171.36亿元,相当于2018年全年的53.97%,发行平均利率为6.40%,同比下降0.05个百分点,为发债企业减少财务成本超过8000万元。

建立自律约束机制。该中支成立了市县两级银行业金融机构利率定价自律机制,加强银行同业自律约束。引导金融机构积极参与利率市场化进程,加大金融机构定价能力的指导,引导其主动合理调整负债结构,增加同业存单、大额存单等主动负债,有效控制资金成本,有全国利率定价自律机制基础成员11个,覆盖率达73%。

打通预期传导渠道:

深化“三方”沟通

增强政策合力

随着金融市场深度及广度的不断提升,对货币信贷政策预期传导渠道的影响力在逐步提高。近年来,盐城中支进一步丰富预期管理和引导形式,拓宽沟通途径,丰富沟通内容,引导地方政府、金融机构和社会公众准确理解中央政策,增强政策落地执行合力。

对地方政府,着力提高智力贡献。该中支自2018年以来持续推动政府完善地方增信体系,推动建立信保基金,先后组织政府相关部门赴台州、常州考察信保基金运行情况。推动地方政府出台债务融资工具激励引导政策,将直接债务融资发展纳入综合考核体系,增强直接债务融资发展动力,直接债务融资发展跃居全省前列。

对金融机构,强化政策宣介指导。该中支创新利用银行业金融机构行长联席会平台,增加政策解读内容,重点就民营小微、乡村振兴等宏观政策进行解读,适时向市场传递央行对宏观经济形势的分析判断和政策取向,2018年以来累计开展5次专题解读,提升金融机构落实政策主动性。注重加强货币政策工具的宣介,定期梳理宏观审慎评估、再贷款、再贴现、金融市场最新政策并汇编成册,组织召开宣介会,及时答疑解惑,有效提升工具运用积极性,再贷款、再贴现限额使用率均超过95%。该中支建立实体经济信贷投放季度通报制度,编发金融支持实体经济简报,宣传交流金融机构典型经验做法。

对社会公众,加强媒体发声宣传。该中支通过当地主流媒体等,主动宣传人民银行的工作动态及政策解读,有效提升金融知识宣传效果,2018年在当地党报《盐阜大众报》开展4次专题宣传,组织商业银行开展民营小微、乡村振兴等整版专栏宣传8次。该中支充分利用参加金融形势分析会、银企对接会等平台,加大当前宏观政策的宣传和预期引导,及时准确将政策意图传递给市场,以政策解读的“透”赢得市场预期的“稳”。

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